Tài chính cá nhân là gì?

Tài chính cá nhân là gì? Một khái niệm trên thế giới rất quen thuộc nhưng lại còn khá lạ lẫm ở Việt Nam, nhưng cùng với sự nâng cao dân trí cùng với sự phổ rộng của các kênh thông tin, mạng xã hội thì khái niệm Tài chính cá nhân ngày càng nhiều người quan tâm. Hãy cùng sieuthibaohiem.vn tìm hiểu tài chính cá nhân là gì?

Tài chính cá nhân (Personal Finance) là quá trình quản lý tổng thể các nguồn lực tài chính của một cá nhân hoặc hộ gia đình, bao gồm việc lập kế hoạch, phân bổ, sử dụng và bảo vệ tiền bạc nhằm đạt được các mục tiêu tài chính ngắn hạn và dài hạn trong suốt vòng đời tài chính của một con người.

Theo cách tiếp cận chuẩn quốc tế, tài chính cá nhân bao gồm 5 trụ cột chính:

Quản lý thu nhập (Income Management)
- Xác định và tối ưu các nguồn thu (lương, kinh doanh, đầu tư…)
Lập ngân sách (Budgeting)
- Phân bổ chi tiêu hợp lý giữa nhu cầu, tiết kiệm và đầu tư
Tiết kiệm & đầu tư (Saving & Investing)
- Tích lũy tài sản và gia tăng giá trị tài chính theo thời gian
Quản lý rủi ro (Risk Management)
- Bảo vệ tài chính thông qua bảo hiểm và quỹ dự phòng
Lập kế hoạch tài chính dài hạn (Financial Planning)
- Chuẩn bị cho các mục tiêu lớn như mua nhà, giáo dục, hưu trí

Ở Việt Nam khái niệm Tài chính cá nhân còn rất mới mẻ, một trong những đơn vị đưa khái niệm và tài liệu liên quan tài chính chuẩn thế giới về Việt Nam là Công ty cổ phần Tư vấn đầu tư và quản lý gia sản FIDT có một mô hình Ngôi nhà Tài chính cá nhân mình thấy rất trực quan và đầy đủ.

FIDT ví tài chính mỗi cá nhân giống như một ngôi nhà có 3 tầng gồm: Kiếm Tiền - Quản lý Tiền - Bảo vệ Tiền trong đó:

Kiến tiền gồm: Thu nhập từ lương - Thu nhập từ Đầu tư - Thu nhập từ Kinh doanh

Quản lý tiền gồm: Phân bổ và Quản lý chi tiêu - Quản lý nhu cầu chi tiêu & dự phòng - Tối ưu Thuế TNCN - Quản lý & Tối ưu nợ vay

Bảo vệ Tiền gồm: Bảo vệ khả năng tạo Thu nhập - Bảo vệ Tài sản - Kế hoạch Hưu trí - Thừa kế & Hôn nhân

Chỉ khi cả 3 tầng của ngôi nhà đầy đủ, không ngừng được gia cố thì ngôi nhà tài chính của mỗi cá nhân càng chắc chắn. Hiểu biết đúng về mỗi tầng của ngôi nhà tài chính sẽ giúp mỗi cá nhân có định hướng rõ ràng cũng như cách xây dựng nền tảng quản lý tiền bạc thông minh để hướng đến một cuộc sống ổn định, tự chủ về tài chính, không lâm vào các tình cảnh bị động & có kế hoạch thiết lập, quản lý tài chính từ sớm gia tăng hiệu quả và tối ưu nhất hay chỉ đơn giản là không bị cuốn vào các dự án đầu tư ảo, bẫy kiếm tiền rủi ro mất trắng.

Tìm hiểu thêm về Vòng đời Tài chính của một cá nhân tại đây >>