Cuộc đời của mỗi con người thông thường đều tuân theo một vòng đời tài chính, theo đó vòng đời tài chính được chia ra làm 3 giai đoạn ứng với ba giai đoạn tuổi tác. Đi kèm với mỗi một giai đoạn sẽ xuất hiện thay đổi đáng kể trong thu nhập, dòng tiền, nhu cầu bảo vệ, đầu tư, vay phù hợp trách nhiệm tài chính và mục tiêu khác nhau, cùng Sieuthibaohiem.vn tìm hiểu chi tiết về Vòng đời tài chính.
Có 4 giai đoạn của vòng đời tài chính của mỗi cá nhân, bao gồm:
1. Giai đoạn 20-30 tuổi: Xây dựng nền tảng
Đây là thời điểm đặt nền móng vững chắc cho tương lai tài chính. Trong giai đoạn đầu đời này, khi những người trẻ bắt đầu ra trường bước vào ngưỡng cửa tự lập, không còn phụ thuộc tài chính của bố mẹ. Có người lựa chọn làm thuê, có người lựa chọn xây dựng sự nghiệp nhưng nhìn chung thì thu nhập giai đoạn này còn hạn chế, dòng tiền yếu bù lại thì trách nhiệm tài chính chưa nhiều vì bố mẹ vẫn còn trẻ tạo thu nhập & cũng ít cá nhân lựa chọn lập gia đình nên người phụ thuộc chưa có. Trong giai đoạn này, nếu hình thành những thói quen tài chính lành mạnh, tái đầu tư 10-20% thu nhập đều đặn, chưa ưu tiên các kênh đầu tư cần vốn lớn mà có thể bắt đầu với kênh đầu tư phù hợp với số tiền nhỏ hoặc các khoản đầu tư gia tăng năng lực bản thân: khóa học, xây dựng thương hiệu cá nhân...cũng được tính khoản đầu tư hiệu quả. Việc này sẽ tạo nên một nền tảng vững chắc cho một tương lai tài chính thịnh vượng và đệm nhảy cho giai đoạn tiếp theo.
Tìm hiểu các kênh đầu tư phù hợp với số tiền nhỏ TẠI ĐÂY./
2. Giai đoạn 31-45 tuổi: Tích lũy tài sản
Đây được coi là đỉnh cao của cuộc đời khi công việc/sự nghiệp đã ổn định hơn và thu nhập tăng lên đáng kể so với giai đoạn trước nhưng lại chưa phát sinh nhiều trách nhiệm tài chính (con còn nhỏ, bố mẹ chưa đến độ tuổi bệnh tật). Đây là thời điểm tập trung gia tăng thu nhập (không chỉ là lương, có thể tham khảo đầu tư nhiều hơn hoặc một kế hoạch kinh doanh), tối đa hóa việc tích lũy và xây dựng một khối tài sản vững vàng. Bạn nên tận dụng mọi cơ hội đầu tư thông minh để tài sản của mình sinh sôi nảy nở, việc đầu tư cần đa dạng và quản lý vốn theo chu kỳ kinh tế & tối đa đòn bẩy tài chính để tăng hiệu quả đầu tư. Giai đoạn này cần một lớp bảo vệ vừa đủ từ bảo hiểm nhân thọ & bảo hiểm sức khỏe để đảm bảo danh mục đầu tư tối ưu hiệu quả mà không phải thanh lý & quan trọng còn sức khỏe.
Tìm hiểu thêm về chu kỳ kinh tế TẠI ĐÂY./
3. Giai đoạn 46-60 tuổi: Tăng trưởng tài sản
Với một nền tảng tài chính vững chắc đã được xây dựng, đây là lúc cần tập trung vào việc tăng tốc độ tăng trưởng tài sản. Việc lựa chọn những chiến lược đầu tư phù hợp sẽ giúp tối ưu hóa lợi nhuận và đạt được các mục tiêu tài chính dài hạn tiếp tục tăng về lượng và chất khi số tiền tích lũy ở giai đoạn này đã "ra tấm, ra món". Việc bám sát chu kỳ kinh tế & các biến động vĩ mô cùng với kinh nghiệm đầu tư đã có sẽ giúp tốc độ tăng trưởng tài sản đạt cực đại.
Nhưng ở giai đoạn này được coi là thế hệ "bánh mỳ kẹp" khi người phụ thuộc ở dưới (con cái) và ở trên (bố mẹ già) bắt đầu có nhu cầu về chi tiêu nhiều hơn. Với con cái, việc chi tiêu tăng ở nhu cầu học hành, kinh doanh; đối với cha mẹ già thì chi tiêu tăng ở các khoản chi phí y tế khi bắt đầu xuất hiện bệnh lão khoa, bệnh tuổi tác...Việc chuẩn bị các phương án bảo vệ ở giai đoạn 2 sẽ giúp giai đoạn này quản trị được các khoản chi không mong muốn cực kỳ hiệu quả.
Ở giai đoạn này, một kế hoạch Hưu trí bằng BHXH tự nguyện hay một kế hoạch Hưu trí bằng dòng tiền thụ động cũng nên được đưa lên vị trí ưu tiên để giai đoạn thứ 4 của Vòng đời tài chính sẽ có một "cú đáp" an toàn.
Nhấp để xem kế hoạch bảo vệ tài chính bằng Bảo hiểm tối ưu TẠI ĐÂY >>
4. Giai đoạn trên 60 tuổi: Bảo vệ và chuyển giao tài sản
Khi bước vào giai đoạn nghỉ hưu, mỗi người có thể tận hưởng thành quả của những nỗ lực suốt cuộc đời. Đồng thời, họ cần lên kế hoạch bảo vệ và chuyển giao tài sản một cách khôn ngoan cho thế hệ sau, đảm bảo sự thịnh vượng cho gia đình. Một kế hoạch Hưu trí đã được lên và thực hiện ở các giai đoạn trước phát huy tác dụng, giúp chúng ta . Một trong những bí kíp chuyển giao tài sản và duy trì sự thịnh vượng muôn đời là sử dụng Bảo hiểm Nhân thọ - công cụ duy nhất trong thị trường Tài chính giúp chúng ta chuyển giao Đúng người - Đúng giá trị - Đúng thời điểm tối ưu thuế TNCN vì thuế 0% và công cụ duy nhất giúp chúng ta nhân 10, 20 giá trị khoản đầu tư với tỷ lệ thắng 100%.
Hãy nhớ rằng, mỗi giai đoạn đều có những thử thách và cơ hội riêng. Điều bạn cần là kiên trì, kỷ luật, và lập kế hoạch tài chính dài hạn ngay từ hôm nay!
Tham khảo Dịch vụ Tư vấn và lập Kế hoạch Tài chính của chúng mình TẠI ĐÂY >>
Bình luận